Obtenir un prêt immobilier peut sembler difficile, mais avec les bons critères et une bonne préparation, vous pouvez réussir à obtenir un prêt immobilier pour votre nouvelle maison ou votre investissement.
Différents types de prêts immobiliers
Il existe différents types de prêts immobiliers auxquels les emprunteurs peuvent accéder. Les prêts immobiliers conventionnels sont les plus courants et sont offerts par les banques, les coopératives de crédit et les courtiers en prêt immobilier. Les prêts immobiliers FHA, VA et USDA sont des options de prêt disponibles pour certains emprunteurs. Les prêts immobiliers FHA sont soutenus par le gouvernement fédéral et offrent généralement des conditions plus souples pour les emprunteurs qui ne remplissent pas les critères de prêt conventionnels. Les prêts immobiliers VA sont disponibles pour les militaires et les anciens combattants, tandis que les prêts immobiliers USDA sont destinés aux emprunteurs ruraux éligibles.
Les critères pour obtenir un prêt immobilier
Critères liés à l'emprunteur
Les critères d'admissibilité de l'emprunteur comprennent le revenu, l'emploi et le crédit. Les prêteurs examinent le revenu de l'emprunteur pour s'assurer qu'il peut faire face aux paiements du prêt. Les prêteurs examinent les antécédents d'emploi de l'emprunteur, y compris la stabilité de l'emploi et la progression de carrière. Enfin, les prêteurs examinent le crédit de l'emprunteur, y compris le score de crédit, l'historique de crédit et les antécédents de paiements passés.
Critères liés au bien immobilier
Les critères liés au bien immobilier comprennent le type de propriété, son emplacement et son état. Les prêteurs préfèrent les propriétés résidentielles unifamiliales, mais peuvent prêter pour des propriétés multifamiliales, des copropriétés et des maisons modulaires. L'emplacement et l'état de la propriété sont des facteurs importants. Les propriétés situées dans des zones à risque ou nécessitant des réparations importantes peuvent être considérées à risque par les prêteurs.
Critères liés à l'apport personnel
L'apport personnel est un autre critère important que les prêteurs examineront. L'apport personnel est le montant que l'emprunteur verse pour couvrir une partie du coût de la propriété. Les prêteurs préfèrent généralement un apport personnel d'au moins 20% du coût total de la propriété. Cela réduit le risque pour le prêteur et peut réduire les frais mensuels pour l'emprunteur.
Erreurs à éviter lors de la constitution du dossier de demande
La constitution du dossier de demande de prêt immobilier peut-être longue et fastidieuse, mais il est important de ne pas négliger cette étape cruciale. Les erreurs courantes à éviter lors de la constitution du dossier de demande incluent : la fourniture de documents incomplets ou inexacts, la négligence des dettes passées, l'omission des revenus ou des actifs, et la négligence des éventuelles pénalités financières pour paiements en retard.
Les pièges à éviter lors de la négociation de l'emprunt
Méfiance envers les offres trop alléchantes
Les emprunteurs doivent être prudents lorsqu'ils reçoivent des offres de prêt trop alléchantes, car elles pourraient cacher des coûts ou des clauses dissimulées. Les emprunteurs doivent lire attentivement le contrat de prêt et poser des questions pour s'assurer de comprendre toutes les conditions générales avant de signer.
Vérification des frais annexes
Les frais annexes peuvent augmenter considérablement le coût total d'un prêt immobilier. Les prêteurs peuvent inclure des frais de traitement, des frais d'origination, des primes d'assurance et des frais de clôture. Les emprunteurs doivent examiner attentivement le contrat pour voir quels frais sont inclus et discuter avec le prêteur pour essayer de minimiser ces coûts.
Attention aux taux variables
Les taux d'intérêt variables peuvent sembler attractifs, mais les emprunteurs doivent être conscients du risque qu'ils présentent. Les taux d'intérêt peuvent augmenter considérablement, augmentant les paiements mensuels et le coût total du prêt. Les emprunteurs doivent peser attentivement les avantages et les inconvénients des taux d'intérêt variables avant de choisir cette option.
Comment faire face à un refus de prêt immobilier ?
Si vous avez été refusés pour un prêt immobilier, il y a plusieurs étapes que vous pouvez tenter sa chance d'obtenir un prêt à l'avenir. Tout d'abord, demandez une explication de refus de la part du prêteur. En fonction de cette explication, vous pouvez travailler sur l'amélioration de votre pointage de crédit, économiser pour un apport personnel plus important, ou envisager d'autres options de prêt immobilier. Un courtier en prêt immobilier peut vous aider à trouver des prêteurs alternatifs ou à obtenir un meilleur taux d'intérêt.